Menu
Neplatnost smlouvy o spotřebitelském úvěru a nárok spotřebitele na vrácení peněz
25.4.2025
Spotřebitelské úvěry jsou běžnou součástí finančního života mnoha lidí, ať už jde o koupi nového auta, rekonstrukci bytu nebo financování různých životních potřeb. Málokdo si však uvědomuje, že i taková smlouva může být neplatná, a to z různých důvodů. Co to znamená pro spotřebitele a jaký má nárok na vrácení peněz, pokud zjistí, že smlouva je neplatná?
Kdy může být smlouva o spotřebitelském úvěru neplatná?
Smlouva o spotřebitelském úvěru se může stát neplatnou z několika důvodů. Některé z těchto důvodů jsou zakotveny přímo v právních předpisech, a pokud k nim dojde, spotřebitel může mít nárok na vrácení peněz. Mezi hlavní důvody neplatnosti smlouvy patří:
- Porušení povinnosti informovat spotřebitele
Podle zákona o spotřebitelském úvěru je poskytovatel úvěru povinen spotřebitele jasně a srozumitelně informovat o všech podmínkách úvěru. To zahrnuje výši úroků, celkovou částku splatnou za úvěr, poplatky a sankce za předčasné splácení. Pokud poskytovatel tyto informace nesdělí řádně, může to vést k neplatnosti smlouvy. - Nezákonný obsah smlouvy
Pokud smlouva obsahuje podmínky, které jsou v rozporu s platnými právními předpisy, například nesprávně vypočtené úroky, nelegitimní poplatky, nebo klauzule, které porušují právní ochranu spotřebitele, může být smlouva neplatná.
- Nepřiměřené podmínky
Smlouva je považována za neplatnou, pokud je uzavřena na nepřiměřeně výhodných podmínkách pro jednu stranu. To může nastat například u nefér úrokových sazeb nebo v případě spotřebitelských úvěrů s úrokovými sazbami, které jsou v rozporu s pravidly slušného obchodního styku. - Nedostatečné seznámení se s podmínkami smlouvy
Pokud spotřebitel podepíše smlouvu bez toho, aniž by rozuměl všem podmínkám, nebo pokud úvěrová společnost použije klamavé praktiky jako například agresivní reklamu, může se smlouva stát neplatnou.
- Smlouva uzavřená pod nátlakem
Pokud spotřebitel uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru pod nátlakem, hrozbami, nebo v jiných obdobných nelegálních podmínkách, má nárok na zneplatnění smlouvy.
Nárok na vrácení peněz při neplatnosti smlouvy
Pokud se ukáže, že smlouva o spotřebitelském úvěru je neplatná, spotřebitel má nárok na vrácení veškerých peněz, které již zaplatil. Jak to konkrétně funguje?
- Vrácení přeplatků
Pokud spotřebitel již zaplatil úroky nebo jiné poplatky v případě neplatné smlouvy, má právo požadovat jejich vrácení. To zahrnuje i přeplatky vzniklé z nesprávného výpočtu úroků nebo nesprávně sjednané částky splátky. - Možnost zrušení smlouvy
Pokud došlo k neplatnosti smlouvy, spotřebitel může požadovat její zrušení, což znamená, že vrátí vše, co dostal, a úvěrový poskytovatel vrátí vše, co spotřebitel zaplatil. To zahrnuje i úhradu nesprávně vyměřených částek. - Požadování náhrady škody
Pokud spotřebitel utrpí škodu v důsledku neplatné smlouvy, například pokud platil nadměrné úroky nebo poplatky, může požadovat i náhradu této škody. Tento nárok může zahrnovat jak přímé finanční ztráty, tak i například náklady na právní zastupování.
Jak postupovat, pokud je smlouva neplatná?
Pokud se spotřebitel domnívá, že jeho smlouva o spotřebitelském úvěru je neplatná, měl by postupovat následujícím způsobem:
- Kontaktovat poskytovatele úvěru
Prvním krokem je kontaktovat úvěrovou společnost a oznámit jí, že smlouva je neplatná. Doporučuje se, aby tento krok probíhal písemně, aby měl spotřebitel důkaz o své komunikaci. - Podání stížnosti u České národní banky
Pokud se problém nevyřeší na úrovni poskytovatele úvěru, může spotřebitel podat stížnost u České národní banky, která dohlíží na poskytování spotřebitelských úvěrů a jejich správnost. - Právní kroky
Pokud ani tento postup nepomůže, spotřebitel má právo se obrátit na soud. Soud může rozhodnout o neplatnosti smlouvy a přikázat vrácení peněz. V takovém případě je doporučeno využít právní pomoc odborníka, který se specializuje na finanční a úvěrové právo.
Máte dotazy?
Nebo chcete vědět více? Neváhejte nás kontaktovat, jsme tu pro vás.